Serviciul ESCROW, destinat pentru persoane juridice şi persoane fizice în scopul de depozitare/păstrare/blocare a mijloacelor băneşti la contul fiduciar de sechestru pentru achitarea unor bunuri/servicii/investiţii şi eliberarea sumei ESCROW doar la îndeplinirea condiţiilor Contractului fiduciar de sechestru.
Serviciul ESCROW asigură păstrarea şi blocarea de către Bancă a mijloacelor băneşti (Suma ESCROW) la un cont special a Băncii, până la momentul dobândirii de către Cumpărător a dreptului de proprietate asupra unui bun, asigurând utilizarea sumei strict după destinaţia stabilită în Contractul fiduciar de sechestru.
Avantajele produsului:
♦ Siguranța realizării tranzacției de vânzare-cumpărare a bunului imobil.
♦ Garanția utilizării sumelor strict pentru destinația stabilită.
♦ Restituirea integrală a sumei în caz de nerealizare a tranzacției.
Caracteristicile produsului:
Contractul fiduciar de sechestru | Contract tripartit, încheiat între Bancă, Plătitor şi Beneficiar prin care sunt stipulate condiţiile de utilizare a Sumei ESCROW |
Contul fiduciar de sechestru | Cont intern al Băncii destinat păstrării mijloacelor bănești transferate de către Plătitor în scopul garantării derulării procesului de transmitere a prețului în cadrul unei tranzacții conform prevederilor Contractului |
Valuta Contului ESCROW | LEI / EURO / USD |
Contul Plătitorului | Contul bancar al Plătitorului de pe care urmează a fi virată, în condițiile Contractului suma ESCROW |
Contul Beneficiarului | Contul bancar al Beneficiarului pe care urmează a fi virată, în condițiile Contractului suma ESCROW |
Suma ESCROW | Mijloacele bănești păstrate pe Contul fiduciar de sechestru |
Comisionul ESCROW | Comisionul ce urmează a fi achitat Agentului ESCROW / Fiduciarului pentru serviciile furnizate conform condițiilor Contractului şi Tarifelor în vigoare |
Beneficiari/Plătitor | Persoane fizice / persoane juridice |
Cum funcționează?
1. (Încheiere contract Escrow) → 2. (Deschidere cont Escrow) → 3. (Alimentare cont Escrow) → 4. (Îndeplinire condiții prestabilite) → 5. (Plăți din cadrul contului Escrow) → 6. (Închidere cont Escrow)
✓ Comision aferent serviciului ESCROW pentru persoane juridice:
Nr | Denumirea operaţiunii sau serviciului prestat | Valoarea comisionului sau a tarifului aplicat | Notă | Momentul perceperii |
---|---|---|---|---|
1. | Deschidere cont fiduciar de sechestru | Gratis | - | - |
2. | Perfectare contract | Gratis | - | - |
3. | Comision ESCROW pentru conturi MDL | 0,5% (min.1 000 – max. 10 000 lei) | de la suma ESCROW | se percepe după semnarea contractului |
4. | Comision ESCROW pentru credite imobiliare | 0,25% (min. 500 – max. 5000 lei) | de la suma ESCROW | se percepe după semnarea contractului |
5. | Comision ESCROW pentru conturi USD/EUR | 0.5% (min.100 – max. 500 EUR ) | de la suma ESCROW | se percepe după semnarea contractului |
V-ați întrebat vreodată la ce risc puneţi bani și angajații săi, atunci când personal transportaţi veniturile (mijloacele băneşti) la Bancă?
Diverse probleme legate de acest proces pot fi evitate, dacă beneficiaţi de serviciul de încasare.
La livrarea mijloacelor băneşti pe cont propriu, întreprinderea:
Conținutul acestor activități al serviciului de securitate propriu al organizației este întotdeauna mai scump decât utilizarea serviciului de încasare al băncii.
Serviciiul de încasare B.C. “Energbank” S.A. are posibilitatea de a propune clienţilor săi un program flexibili şi tarife competitive, asigurând în același timp fiabilitate și siguranță.
Utilizând serviciul de încasare al băncii, veți obține următoarele beneficii:
Experienţa şi profesionalismul lucrătorilor Băncii permit în mod calificat de a efectua zilnic toate tipurile de încasări şi de transportare a mijloacelor băneşti şi altor valori, atît pe teritoriul mun. Chişinău cît şi pe întreg teritoriul Republicii Moldova.
Vehicule blindate speciale, gardieni înarmați și personal instruiţi va asigura protecția fondurilor dumneavoastră.
Regulile de confidențialitate comercială, precum și condițiile individuale, descrise în contract permit garantarea confidențialităţii acestui proces.
Pentru a beneficia de serviciul de încasare al băncii este necesar:
B.C. “Energbank” S.A. garantează siguranţă şi securitatea mijloacelor băneşti, pentru că:
Banca poartă răspundere materială deplină faţă de client pentru păstrarea mijloacelor băneşti şi altor valori în mărimea încasării efectuate. Încasarea mijloacelor băneşti şi altor valori se desfăşoară în strictă conformitate cu cerinţele Băncii Naţionale a Moldovei.
С развитием международных банковских связей, аккредитив стал одной из наиболее популярных составных частей схем финансирования. Благодаря своему многолетнему опыту и широкой корреспондентской сети Energbank может предложить широкий спектр услуг по финансированию сделок клиентов, проводимых с расчетами по аккредитиву. По поручению клиентов Energbank открывает аккредитивы или предоставляет гарантии с подтверждением их первоклассными западными банками в рамках кредитных линий, открытых для клиентов.
Высококвалифицированные специалисты Банка проводят индивидуальное структурирование сделок клиентов, приводящее к оптимальному снижению рисков и затрат при их проведении, оказывают помощь в правильном оформлении платежных условий контрактов и условий аккредитивов при заключении внешнеэкономических сделок.
Гарантийные операции
Energbank выдает любые виды банковских гарантий и аккредитивов Stand-by, применяемых в мировой банковской практике, предусматривающих исполнение в денежной форме, по поручению клиентов, молдавских и иностранных банков-корреспондентов, других организаций (резидентов и нерезидентов) по широкому кругу операций:
Гарантийные операции осуществляются в соответствии с законодательством Республики Молдова, международной банковской практикой (Унифицированными правилами для гарантий по требованию), нормативными документами Банка и требований действующего валютного законодательства.
Документарное и чистое инкассо
При расчетах по импорту с использованием документарного инкассо Energbank выступает представляющим и инкассирующим банком в отношении доверителя (экспортера, поставщика), банка – ремитента (банка экспортера) и плательщика (покупателя – клиента банка). Выполняя инкассовые поручения иностранных банков в качестве инкассирующего и представляющего банка, Energbank выдает своим клиентам (импортерам товаров и услуг) коммерческие документы против получения от них акцепта и/ или платежа либо на других условиях, а также получает от своих клиентов акцепт и/ или платеж по финансовым документам.
При инкассовых расчетах по экспорту товаров или услуг Energbank , выступая в качестве банка-ремитента, принимает к обработке инкассовые поручения клиентов-доверителей.
Международные расчеты в форме документарного и чистого инкассо осуществляются в соответствии с международной банковской практикой (Унифицированными правилами по инкассо и др.), нормативными документами Банка и с учетом требований действующего валютного законодательства.
Valuta/Dobânda* |
3 luni |
6 luni |
12 luni |
MDL |
1,5% |
2,5% |
3% |
USD |
- |
0,1% |
0,5% |
EUR |
- |
0,1% |
0,5% |
* Rata dobânzii anuală este flotantă
Tip depozit |
Soldul |
Rata* |
La vedere 2251 (MDL) |
< 500.000 >=500.001 |
0% 0.5% |
* Rata dobânzii anuală este flotantă
Condițiile depozitului «Standart»
Suma minimă de depunere - 10 000 MDL, 500 USD, 500 EUR.
Depozitele, a căror depunerea inițială depășește suma de 1 000 000 MDL / 50 000 USD/EUR condițiile se vor negocia individual.
Depuneri suplimentare – nu se admit (cu excepția capitalizării dobânzii).
Retrageri din cont – nu se efectuează până la expirarea termenului depozitului.
In cazul rezilierii anticipate a contractului dobânda anuală nu se achită
Plata dobânzii calculate sau sumei principale a depozitului se efectuează la contul curent al clientului.
B.C. “ENERGBANK” S.A. Vă propune să plasați mijloace bănești la cele mai avantajoase condiții, pe o perioadă fixă de timp (nu mai puțin de o lună).
Nu este obligatoriu să fii client B.C. “ENERGBANK” S.A. În cazul în care persoana juridică nu are deschis cont curent la B.C. “ENERGBANK” S.A., pentru deschiderea contului de depozit este necesar prezentarea pachetului de documente analog celui pentru deschiderea contului curent.
Relațiile reciproce între client şi Bancă, cât şi condițiile privind acceptarea depozitului se stabilesc printr-un contract bilateral. Rata dobânzii este stabilită în dependență de suma şi termenul depozitului.
Dobânda poate fi capitalizată sau poate fi achitată lunar la contul curent al clientului. Condiţiile de achitare se stipulează în contract.
La expirarea termenului contractului, mijloacele băneşti pot fi transferate la contul curent al persoanei juridice sau la dorinţa clientului poate fi încheiat un contract nou de depozit, cu majorarea sau diminuarea sumei depozitului.
B.C. “ENERGBANK” S.A. propune o gamă largă de depozite, oferind posibilitatea de a alege acel produs care satisface cerinţele clienţilor săi.
Pentru calcularea dobânzii în fiecare lună se iau în calcul 30 zile. La calcularea dobânzii se ţine cont de numărul zilelor (reieşind din 360 zile anual), inclusiv data deschiderii depozitului şi fără a include ziua închiderii depozitului. Dobînda se calculează la soldul depozitului pentu perioada reală de pastrare a mijloacelor băneşti.
BC «ENERGBANK» SA aplică 2 metode de calcul a dobânzii la depozit:
1) Formula DE BAZĂ de calcul a dobânzii simple:
Sp=(Sv*P*D/360)/100
în care:
Sp - suma dobânzii pentru tot termenul de păstrare a depozitului;
Sv - suma iniţială a depozitului;
P - rata dobânzii anuală;
D - termenul depozitului (numărul de zile).
De exemplu: Deschide un depozit de 10 000 lei, pentru o perioadă de 6 luni, la o rata de 2.5% anuale, cu calcularea dobânzii fiecare 30 de zile,
Sp = (10 000*2.5*180/360)/100 = 125 lei
2) Formula DE BAZĂ de calcul a dobânzii compuse (calcularea dobânzii pentru depozitele cu capitalizare):
Sp = Sv * (1 + P * 30/360/100)N - 1)
în care:
Sp – suma dobînzii pe întreaga durată a depozitului;
Sv - suma iniţială a depozitului;
P - rata anuală a dobânzii;
N – termenul depozitului (numărul de luni).
De exemplu: Deschide un depozit cu capitalizare lunară de 10 000 lei, pentru o perioadă de 6 luni, la o rata de 4% anuale, cu calcularea dobânziifiecare 30 de zile,
Sp = 10 000*(1+4*30/360/100)^6-1)=201,67 lei
INFORMAȚII GENERALE
Ghidul investitorului în valori mobiliare de stat
Banca Comercială „ENERGBANK”S.A. detine calitatea de dealer primar în vederea efectuării tranzacțiilor cu Valori Mobiliare de Stat (VMS) şi oferă clienţilor săi următoarele servicii:
Valorile mobiliare de stat sunt emise de către Ministerul Finanţelor al Republicii Moldova. Vânzarea valorilor mobiliare de stat se efectuează în cadrul licitaţiilor organizate prin intermediul Băncii Naţionale a Moldovei.
Pentru procurarea VMS la licitaţii, fiecare persoană juridică sau fizică poate să se adreseze la oficiul central sau la orice sucursală a Băncii înaintând un ordin de cumpărare a VMS și încheind un contract.
Bonuri de trezorerie (BT) – sunt VMS emise cu scont şi răscumpărate la valoarea lor nominală la scadenţă, având termenul de circulaţie până la un an.
Obligaţiuni de stat (OS) – sunt VMS emise cu scont, la valoarea nominală sau cu primă, pe termen mediu şi lung, cu o rată fixă sau flotantă a dobânzii, dobânda (cupoanele) fiind plătită periodic şi răscumpărate la valoarea lor nominală la scadenţă.
Rata anuală a dobânzii la BT depinde de mărimea scontului şi se determină după următoarea formulă:
Pr - Pc 365 ———— · —— · 100, Pc T
unde:Pr - preţul de răscumpărare a BT;Pc - preţul de cumpărare a BT;T - perioada de circulaţie a BT (în zile).
Rata dobânzii la OS depinde de preţul de cumpărare a obligaţiunii, de mărimea cupoanelor şi de periodicitatea plăţii acestor cupoane şi se determină din următoarea formulă:
C1 |
C2 |
Cn + N |
|||
P = |
————— |
+ |
————— |
+ ...... + |
————— , |
(1 + r)t1/365 |
(1 + r)t2/365 |
(1 + r)tn/365 |
unde:P - preţul obligaţiunii de stat (include cuponul acumulat), (în lei);Cn - mărimea cuponului “n” (în lei);N - valoarea nominală a OS;r - rata dobânzii la OS;tn - numărul de zile până la plata cuponului “n”.
Pentru investirea mijloacelor bănești în Valori mobiliare de Stat (VMS) este necesar:
1. Să Vă adresaţi la oficiul central sau la orice sucursală a Băncii cel târziu in ziua precedentă zilei desfăsurării licitației (de obicei luni) pentru incheierea contractului;
2. Să prezentați următoarele documente:
2.1 Persoana juridică:
2.2 Persoana fizică:
3.Să semnați contractul și ordinul de procurare sau vânzare a VMS.
4.Să rezervați mijloacele bănești necesare pentru procurarea VMS si a comisionului la contul curent deschis in Bancă.
Pentru informaţii suplimentare apelați la tel.: (373 22) 858 038, (373 22) 858 036.
INFORMAȚII UTILE:
Piaţa valorilor mobiliare de stat. Comunicatele privind plasarea VMS.
Informaţii privind rezultatele licitaţiilor de plasare a valorilor mobiliare de stat (VMS).
INFORMAȚII GENERALE
Banca Comercială „ENERGBANK” S.A. în calitate de participant profesionist pe piaţa de capital efectuează activitatea sa în baza licenţei de categoria „C” (seria CNPF nr.000802 din 14.01.2015), eliberate de Comisia Naţională a Pieţei Financiare (CNPF).
Conform licenţei acordate, B.C.„ENERGBANK”S.A. dispune de dreptul de a desfăşura următoarele tipuri de servicii și activităţi de investiții:
Banca furnizează clienților servicii de investiţii numai în baza unui contract de intermediere pe piaţa de capital, întocmit în formă scrisă, pe suport hârtie, care prevede drepturile şi obligaţiile Băncii şi ale clientului.
B.C. „ENERGBANK” S.A. deține calitatea de membrul pieţei reglementate şi a sistemului multilateral de tranzacţionare ale S.A.„Bursa de Valori a Moldovei”.
În conformitate cu prevederile pct.26 din "Regulamentul privind Fondul de compensare a investitorilor", aprobat prin Hotărârea Comisiei Naționale a Pieței Financiare nr.32/2 din 16.06.2014 B.C.„ENERGBANK”S.A. este membru al Fondului de compensare a investitorilor.
Fondul de compensare a investitorilor a fost constituit cu scopul de a compensa persoanele fizice - clienţi ai membrilor Fondului de compensare a investitorilor în cazul incapacităţii acestora de a returna mijloacele băneşti şi/sau instrumentele financiare ale clienţilor, transmise membrilor în contextul prestării serviciilor de investiţii şi serviciilor conexe. În cazul incapacităţii membrului Fondului de a returna mijloacele băneşti şi/sau instrumentele financiare ale investitorilor săi fondul achită în mod egal şi nediscriminatoriu fiecărui investitor prejudiciat o compensaţie conform legislației în vigoare.
Piața de capital - reprezintă ansamblul relaţiilor şi mecanismelor prin intermediul cărora se efectuează emiterea şi circulaţia (tranzacţionarea) instrumentelor financiare (acţiuni, obligaţiuni, etc.). Piața de capital include toate entitățile și operațiunile care susțin aceste procese și asigură legăturile dintre emitenți și investitori. Pe piața de capital se tranzacționează instrumentele financiare care servesc drept suport al schimbului de capitaluri.
Investitor - este acea persoană care deține mijloace bănești și intenționează să le utilizeze în tranzacții cu instrumente financiare.
Instrumente financiare tranzacționate pe piața de capital - sunt valorile mobiliare corporative (acțiuni, obligațiuni, etc.) emise de persoane juridice naţionale.
Circulația valorilor mobiliare corporative pe piața de capital se efectuează prin tranzacții înregistrate:
Listele valorilor mobiliare admise spre tranzacționare pe piața reglementată / în cadrul M.T.F. sunt plasate pe pagina web al Bursei de Valori a Moldovei - operatorului de piața / de sistem (www.bvm.md), în directoriul "Piețe".
Metodele de comunicare, care urmează să fie utilizate între Bancă şi client:
Ordinele privind tranzacţionarea instrumentelor financiare se prezintă în original în Direcția Piețe Financiare, Departamentul Trezorerie.
Natura, frecvenţa şi perioada rapoartelor privind prestarea serviciilor clienților.
Pentru informaţii suplimentare, puteți apela la numerele de telefon: (373 22) 858038, (373 22) 858036.
Subdiviziunea responsabilă pentru prestarea serviciilor pe piaţa de capital este Direcția Piețe Financiare, Departament Trezorerie.
INFORMAȚII UTILE:
Descrierea politicii privind conflictele de interese.
Informatia despre executarea a ordinelor privind instrumentele financiare aplicate în Bancă.
Informaţii despre categoriile de clienţi.
Informaţii cu privire la etapele de derulare a tranzacţiilor cu instrumente financiare.
Informaţii despre costurile şi cheltuielile aferente tranzacţiilor cu instrumente financiare.
Informaţii despre Fondul de compensare a investitorilor.
Informaţii despre riscurile aferente investirii în instrumente financiare.
Informaţii privind cadrul legal aferent, legislaţia privind piaţa capital şi legislaţia conexă.
Informaţii referitoare la contractul de intermediere pe piaţa de capital.
Persoane care dispun de atestate de calificare.
Termenii, noţiunile şi expresiile aferente pieţei de capital.
Descrierea politicii privind conflictele de interese.
Informatia despre executarea a ordinelor privind instrumentele financiare aplicate în Bancă.
Informaţii despre categoriile de clienţi.
Informaţii cu privire la etapele de derulare a tranzacţiilor cu instrumente financiare.
Informaţii despre costurile şi cheltuielile aferente tranzacţiilor cu instrumente financiare.
Informaţii despre Fondul de compensare a investitorilor.
Informaţii despre riscurile aferente investirii în instrumente financiare.
Informaţii privind cadrul legal aferent, legislaţia privind piaţa capital şi legislaţia conexă.
Informaţii referitoare la contractul de intermediere pe piaţa de capital.
Persoane care dispun de atestate de calificare.
Termenii, noţiunile şi expresiile aferente pieţei de capital.
Este disponibil spre realizare: